固定金利に借り換え-住宅ローン借り換え

住宅ローンの金利についてアドバイスをください。９年前に４０００万の家を購入（３５年払い）。月々８万でボーナス時期は３５万です。変動金利のため１０年固定にしたいのですが。。。ここから問題なのです。昨年、会社の業績が悪かったため夏のボーナスが激減しました。支払い期限が過ぎてから銀行に相談（ボーナス支給遅れたため）に行きましたが結局、利子や、なんやかんやで３０万程かかりました。（親に借金。返済済み）支払い期日が遅れて、しかもボーナス払いがしっかり出来ていない状態となってしまいました。その後、昨年の冬のボ－ナスと今年の夏のボーナスは返済は出来たのですが期日にどちらも訳あって遅れてしまいました。このような状態では固定金利に変更することは無理でしょうか。もし良い知恵があれば教えてください。批判もあると思いますが前向きな回答だけお願いします。

　

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ます。また、借り換えはSBIの20年固定金利2.75%(事務手数料は4%)で考えていますが、銀行系の特約期間3年間1.4%固定 3年目以降1.1%優遇で借り換えておき、金利上昇を見極めてからSBIの固定金利に借り換えるのが....